Доллары или рубли: куда надо было вкладывать деньги 10 лет назад, чтобы сейчас получить максимальную прибыль

Фото: www.penza.kp.ru
И самое главное - как лучше инвестировать средства сегодня Евгений БЕЛЯКОВ

Недавно в соцсети прошел флешмоб. Надо было выложить фото 10-летней давности и сравнить с тем, что стало сейчас. А мы решили вспомнить, что было и стало с нашими сбережениями. То есть на чем можно было заработать кучу денег, а на чем - потерять. Возможно, это избавит вас от некоторых стереотипов и поможет исправить ошибки в будущем.

Прекрасно помню январь 2009 года. Тогда я несколько дней подряд бегал по банкам, меняя рубли на доллары и открывая валютные вклады. Один раз не успел. Хотел купить доллары по курсу 32, а купил по 33. Тогда это было большое разочарование. А впереди был страшный и непредсказуемый кризис. Именно тогда я создал свой первый резервный фонд на черный день. Заначка сохранилась и стала расти. Но с разной скоростью...

К изменениям курсов валют россияне вроде уже привыкли. Но любые падения рубля нас до сих пор пугают: «А вдруг пойдет еще дальше?» Поэтому многие предпочитают держать заначку исключительно в валюте и лучше дома, чем в банке (вдруг он обанкротится или государство запретит хождение валюты). И в чем-то они правы.

За прошедшие 10 лет рубль обесценился по отношению к доллару более чем вдвое - на 125%. То есть 1000 рублей, вложенные в доллары в январе 2009 года и положенные под подушку, сейчас стоили бы 2125 рублей.

Неплохо, но 1000 рублей, вложенные в рублевый вклад с ежегодной пролонгацией, стоили бы 2700 рублей. И это если держать деньги в топ-10 крупных банков. Валютные вклады в среднем за это время приносили 2 - 3% годовых (были всплески до 5 - 6%, но были и периоды практически с нулевыми ставками). В итоге в переводе на рубли за 10 лет вы получили бы 3000 рублей (то есть плюс 200%).

Вывод: держать деньги в валюте было выгоднее. Но только в том случае, если деньги у вас лежали на депозите, а не под подушкой. Да и выгода, мягко скажем, несущественная. Около 10% за 10 лет. Или примерно по 1% в год.

Больше всего за последние 10 лет можно было заработать на инвестициях в акции. Даже в российские. Те, кто рискнул и стал вкладывать деньги в нашу биржу сразу после кризиса, могли прилично разбогатеть (см. графику). В среднем сбережения частных инвесторов выросли в четыре раза. А если прибавить сюда еще и выплату ежегодных дивидендов (в среднем 3% годовых), то реальный доход будет еще выше.

Но, как говори тся, раз на раз не приходится. Некоторые вложения были особенно удачными. К примеру, акции Сбербанка за это время выросли более чем в 14 раз! А вот акции Газпрома прибавили за 10 лет всего 40%.

Как советуют эксперты, лучше создавать портфель из нескольких акций и облигаций. Так обычно делают все инвестиционные фонды. Потери в одних ценных бумагах компенсируются повышенной прибылью в других - и в среднем вы на длинных сроках получаете более высокую доходность, чем на банковских вкладах. Главное - не пытаться играть. Выгоднее и спокойнее быть консервативным инвестором, а не нервным спекулянтом.

Помните выражение «Квар­тиры всегда дорожают»? В последние годы все было далеко не так однозначно (см. графику). Бурный рост в 2000?е сменился стагнацией после кризиса. В итоге стоимость недвижимости за 10 лет выросла, но на мизерные 22%. И это в Москве. В регионах показатель еще ниже. Если сравнить с накопленной инфляцией (цены за 10 лет выросли вдвое), окажется, что владельцы квартир потеряли. Те, кто сдавал жилье в аренду, смогли выйти в ноль. Хранить деньги на простом рублевом депозите было куда выгоднее.

Что принесло наибольший доход за 10 лет

ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Стать частным инвестором

Только умоляю: не путайте биржу с форексом. Торги валютой - это игра с нулевой суммой и чистой воды спекуляции. На фондовой бирже можно купить акции и облигации крупных компаний. Это реальный бизнес, который приносит пользу клиентам и прибыль собственникам. Ценные бумаги покупаются через специальных посредников - брокерские компании. Они должны иметь лицензию ЦБ. Кроме того, услуги по выходу на фондовый рынок предлагают крупные банки.

Лучший способ зарабатывать на бирже - пассивное инвестирование. Вы каждый месяц (квартал или полгода) вкладываете в ценные бумаги определенную сумму. А доход в итоге будет складываться из нескольких компонентов: рост котировок, выплаты дивидендов по акциям и купонов по облигациям. Можно, конечно, пытаться спекулировать. И вам даже может повезти. Но на больших отрезках времени эта стратегия обычно проигрышна.

Дополнительный плюс вложений в российскую биржу - государство дает начинающим налоговый вычет. Для этого нужно открыть у брокера индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). И получить плюс 13% дохода с каждого вложенного рубля.

Работает это так. Допустим, в течение трех лет вы вносите на счет по 100 тысяч рублей. И покупаете на них ценные бумаги. Доход по ним будет зависеть от рыночной ситуации. Но на длительном сроке, скорее всего, обгонит инфляцию. Более того, каждый год с ИИС вы можете подавать налоговую декларацию и забирать у государства обратно по 13 ­тысяч рублей (13% подоходного налога). Есть лишь несколько ограничений. Во-первых, ­деньги со счета нельзя снимать в течение трех лет с даты первого взноса. Во-вторых, у вас ­должен быть официальный ­доход. В-третьих, вкладывать по такой схеме можно не ­больше 400 тысяч рублей в год.

УЗЕЛКИ НА ПАМЯТЬ

Пять полезных финансовых привычек

1. Копите всегда, копите везде

Если ваши доходы всегда превышают ваши расходы, рано или поздно вы точно станете финансово независимым, - такой простой совет дает Константин Бакшт, предприниматель, инвестор и автор книги «Богатство и свобода».

Действительно, глупо ждать, что вы выиграете джекпот в лотерею. Лучше откладывать по чуть-чуть, но с каждой зарплаты.

2. Избегайте кредитов

Россияне сильно закредитованы. Многие отдают банкам половину зарплаты. Это явный дисбаланс. В идеале лучше жить по средствам. Но если дополнительные деньги уж очень нужны (например, на покупку квартиры), можно занять их в банке. Ничего плохого в кредите нет. Это нормальный финансовый инструмент. Особенно если вы взяли его по низкой ставке. Главное - всегда соизмерять свои возможности и обязательства.

3. Вкладывать в разные активы

Гадать, какая инвестиция окажется фаворитом, нет смысла. Эксперты советуют просто держать деньги в разных финансовых инструментах. Они просты. Вклад в рублях, заначка в долларах, инвестиции в акции и облигации. Золото рекомендовать не будем. Оно хоть и может принести доход, но при его покупке и продаже берут слишком много комиссий.

4. Создайте резервный фонд

Следующий логичный шаг - накопить такой объем денежных запасов, который позволит вам чувствовать себя спокойно. Помните, олигарх Михаил Прохоров когда-то советовал держать в заначке двухлетний запас наличности? Для многих звучит как утопия, но концептуально он прав. Личный резервный фонд должен быть у каждого. И речь не о миллиардах, а о той сумме, которая будет сравнительно большой для вас. Когда она у вас будет, вы почувствуете себя увереннее. Потому что, что бы ни случилось на работе или с другими вашими доходами (например, от бизнеса), вы точно будете знать, что у вас есть деньги на несколько месяцев жизни.

5. Не верьте щедрым обещаниям

Финансовые пирамиды до сих пор атакуют россиян сладкими предложениями. Прибыль в 150% годовых - вот что они обещают. Некоторые скромнее. Ограничиваются обещаниями в 50 - 60%. Но и это запредельно. Если вкладывать деньги в такие структуры, риск потери стремится к 100%. Отдавать деньги в подобные проекты очень опасно!

ПРОГНОЗ «КП»

Куда вкладывать сейчас

Давать прогнозы в среде финансистов - дурной тон. Как показывает многолетняя практика, предугадать, что будет с тем или иным активом, не­возможно. В конце 90?х выиграли те, кто держал деньги в долларах. В середине 2000-х - те, кто вкладывал деньги на бирже и вовремя купил квартиру. В десятых - те, кто продал квадратные метры и доллары на пике их стоимости (по 80 рублей) и вложил в рублевые депозиты (под 15 - 20% годовых).

Во что лучше вкладывать в ближайшие 10 лет?

- Во-первых, в знания. То есть в повышение собственной компетенции в той отрасли, в которой работаешь или планируешь зарабатывать. Во-вторых, только в ту индустрию, в которой хорошо разбираешься. К примеру, если ничего не смыслишь в валютах, не надо в них вкладывать. Даже если вовремя войдешь, не факт, что вовремя выйдешь, - рекомендует председатель московского отделения «Инвестиционная Россия» Владимир Жиганов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Во что вложить деньги в 2019 году: от депозитов до недвижимости

Вместе с экспертами даем инвестиционный прогноз на этот год

Общий набор финансовых инструментов год от года почти не меняется. Но есть нюансы, которые лучше учитывать, чтобы не прогореть ( подробности ).

КСТАТИ

Новый мировой кризис может случиться уже в следующем году

Вместе с экспертами перечисляем тревожные признаки надвигающихся проблем

В экономике США снова что-то неладно. Точь-в-точь как в голливудских фильмах. Сначала все радужно и спокойно, потом жизнь главного героя (а он вообще-то хороший парень) катится в тартарары, но он находит в себе силы, спасает семью и весь мир. В глобальной экономике закручивается не менее захватывающий сюжет. Пока все вроде прекрасно. Но признаки грядущего кризиса уже видны. И не факт, что на этот раз нас ждет хеппи-энд… ( подробности )

ИСТОЧНИК KP.RU

 
По теме
22 марта редакция журнала «Налоговая политика и практика» проводит вебинар на тему «Об изменениях в налоговой декларации по НДС и отдельных вопросах в отношении операций по внешнеэкономической деятельности».
18.03.2019
 
 
Прокуратура Ленинского района г. Пензы провела проверку соблюдения требований законодательства при проведении процедуры банкротства ООО «Производственно-строительная фирма «Пенздормост».
18.03.2019
Жители Мокшанского района могут ознакомиться с результатами мониторинга цен на социально значимые продовольственные товары первой необходимости - Мокшанский район Администрация Мокшанского района сообщает перечень отдельных видов социально значимых продовольственных товаров первой необходимости, в отношении которых могут устанавливаться предельно допустимые розничные цены.
18.03.2019
В рамках нацпроектов бизнес получит 2 млрд. рублей - Газета Наша газета - Бессоновские известия Губернатор Пензенской области Иван Белозерцев акцентировал внимание на том, что программы развития бизнеса должны реализовываться с учетом мнения самих предпринимателей, а проводимые мероприятия приносить ощутимую пользу.
18.03.2019
В рамках нацпроектов бизнес получит 2 млрд. рублей - Газета Наша газета - Бессоновские известия Губернатор Пензенской области Иван Белозерцев акцентировал внимание на том, что программы развития бизнеса должны реализовываться с учетом мнения самих предпринимателей, а проводимые мероприятия приносить ощутимую пользу.
18.03.2019 Газета Наша газета - Бессоновские известия
Жители Мокшанского района могут ознакомиться с результатами мониторинга цен на социально значимые продовольственные товары первой необходимости - Мокшанский район Администрация Мокшанского района сообщает перечень отдельных видов социально значимых продовольственных товаров первой необходимости, в отношении которых могут устанавливаться предельно допустимые розничные цены.
18.03.2019 Мокшанский район
Сосновскому предпринимателю необходимы земельные участки для реализации сельскохозяйственного проекта.
16.03.2019 Газета Наша газета - Бессоновские известия
Завершено расследование уголовного дела по обвинению жителя Пензы в причинении смерти случайному знакомому, грабежах и краже - Следственный комитет Следственным отделом по Железнодорожному району города Пензы следственного управления СК России по Пензенской области завершено расследование уголовного дела по обвинению 27-летнего жителя Пензы в совершении преступлений,
17.03.2019 Следственный комитет
grishkaeva - Улица Московская Следователь Рамир Карамышев , который был уволен из Каменского отдела СКР после скандала с подделкой подписей в материалах уголовного дела по убийству ребёнка, устроился начальником юридического отдела в районную администрацию.
18.03.2019 Улица Московская
Бывает ли Масленица... чернокожей? - Газета Сурская правда Этим вопросом, наверное, озадачились многие, оценивая масленичных кукол, которые встречали гостей праздника на лунинском стадионе «Нива».
18.03.2019 Газета Сурская правда
Стартовал юбилейный «Весенний стиль» - Газета Кузнецкий рабочий Юношеская библиотека объявляет XX городской молодёжный конкурс на лучшую модель выпускного платья «Весенний стиль –2019».
18.03.2019 Газета Кузнецкий рабочий
Масленица – праздник прощания с зимой и встречи с весной. Вот и в нашем селе не забыли о традициях праздника.
18.03.2019 Газета Сурская правда
  В честь весеннего праздника, посвященного нашим дорогим мамам, бабушкам, дочерям и сестрам, во всех селах состоялись торжественные и спортивные мероприятия.
16.03.2019 Газета Наша газета - Бессоновские известия
Музей спорта удивил участников Чемпионата по тяжелой атлетике - Единая Россия 17 марта зрители, участники и почетные гости Чемпионата по тяжелой атлетике с большим интересом ознакомились с экспозициями Музея спорта, который расположен во дворце единоборств «Воейков».
17.03.2019 Единая Россия
"Юность" завершила регулярный чемпионат победой - Баскетбольный клуб Юность Пензенские баскетболистки порадовали своих болельщиков победой над дублем новосибирского "Динамо" во втором домашнем матче, который завершил регулярный чемпионат.
17.03.2019 Баскетбольный клуб Юность
Скандинавская ходьба год от года становится все популярнее, каждый день в населенных пунктах можно увидеть активных жителей с лыжными палками в руках.
18.03.2019 Газета Трудовая честь
Лыжные гонки 27-28 февраля в городе Пензе на лыжном стадионе «Снежинка» проходило Первенство Пензенской области по лыжным гонкам среди младших юношей и девушек.
18.03.2019 Газета Знамя труда
С 16 по 17 марта в Пензе прошли областные соревнования по тяжёлой атлетике среди юношей и мужчин.
18.03.2019 Газета Кузнецкий рабочий
Глава администрации Сердобского района А.В.Бедикин провел еженедельное оперативное совещание - Сердобский район В понедельник, 18 марта, Глава администрации Сердобского района А.В.Бедикин  провёл еженедельное оперативное совещание с аппаратом администрации, руководителями подведомственных учреждений, главами  администраций сельсоветов,
18.03.2019 Сердобский район
Спортсмены Мокшанского района стали победителями и призерами 8 этапа Межрегионального Кубка «Детской Лиги плавания «Поволжье» - Мокшанский район В субботу, 16 марта, в Пензе во Дворце водного спорта «Буртасы» состоялся 8-й этап Межрегионального Кубка «Детской Лиги плавания «Поволжье».
18.03.2019 Мокшанский район
В Пензе зарегистрировали первых участников ПГ - Единая Россия 18 марта состоялось очередное заседание Пензенского регионального организационного комитета по проведению предварительного голосования для последующего выдвижения от Партии кандидатов в депутаты Пензенской городской Думы.
18.03.2019 Единая Россия